חיסכון שהחוק מחייב
מאז 2008 חל בישראל חוק פנסיה חובה לשכירים, ומאז 2017 חוק פנסיה לעצמאים. המדינה מעודדת את החיסכון בהטבות מס: פטור ממס על רווחי הון, וניכוי וזיכוי בעת ההפקדה.
השוואה מהירה
| מוצר | מה זה | כיסוי ביטוחי | נקודה בולטת |
|---|---|---|---|
| קופת גמל | חיסכון לגיל פרישה | אין | השקעה בשוק ההון, בלי קצבה |
| קרן פנסיה | חיסכון לגיל פרישה | ביטוח שאירים וביטוח נכות | תשואה מהשקעות בשוק ההון |
| קרן השתלמות | חיסכון לטווח בינוני | אין | פטורה ממס רווחי הון, נזילה אחרי 6 שנים |
| ביטוח מנהלים | פוליסה לחיסכון לגיל פרישה | ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה | התאמה אישית של המסלול וגובה הביטוח |
קופת גמל
קופת גמל חוסכת כספים לגיל פרישה באמצעות השקעות בשוק ההון. היא לא משלמת קצבה ואינה כוללת כיסוי ביטוחי. מסלול ההשקעות צריך להתאים לצרכים ולפרופיל הסיכון של החוסך.
קרן פנסיה
קרן פנסיה משלבת חיסכון עם ביטוח שאירים, שתומך במשפחת המבוטח במקרה פטירה, וביטוח נכות, שמכסה אובדן כושר עבודה. הכספים מושקעים בנכסים שונים בשוק ההון ובשווקים נוספים, וההשקעות מניבות את התשואה.
קרן השתלמות
זו תוכנית חיסכון לטווח בינוני, שנועדה במקור למימון גמול השתלמות. יש בה הטבות מס בהפקדה ופטור ממס על רווחי הון, והיא מתאימה לשכירים ולעצמאים. אחרי שש שנים הכספים נעשים נזילים וניתן למשוך אותם.
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא פוליסה לחיסכון לקראת גיל פרישה, והיא משלבת ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. אפשר להתאים בה את מסלול ההשקעות ואת גובה הביטוח.
מה כדאי לברר לפני שבוחרים
ההבדל העיקרי בין המוצרים הוא אם יש בהם כיסוי ביטוחי ומתי הכסף נזיל. כדאי לבדוק מה כבר מכוסה בחיסכון שלכם, בין השאר כדי לא לרכוש בנפרד ביטוח אובדן כושר עבודה שכבר כלול. חשוב גם להתאים את מסלול ההשקעה ואת הכיסוי הביטוחי לצרכים האישיים. תיאור מלא של כל מוצר יש בעמוד ביטוח פנסיוני, ואפשר להתייעץ איתנו דרך צרו קשר.
המידע המפורט באתר אינו בבחינת הצעה מחייבת ו/או תחליף לנוסח פוליסת הביטוח. הנוסח המחייב הוא הנוסח של פוליסת הביטוח בלבד
