הקדמה
אפשרויות חסכון פנסיוני תחת תקנות קופות הגמל. חסכון פנסיוני מורכב מארבעה מוצרי חסכון: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל, וקרן השתלמות. מאז 2008, חוק פנסיה חובה לשכירים ומאז 2017 חוק פנסיה לעצמאים, מחייבים חסכון פנסיוני בישראל. המדינה מעניקה הטבות מס כפטור ממס על רווחי ההון וניכוי וזיכוי בעת ההפקדה.
ארבעת המוצרים בקצרה
| מוצר | מהות | אלמנט ביטוחי | נקודה בולטת |
|---|---|---|---|
| קופת גמל | תכנית חסכון לגיל פרישה | אין, חסכון בלבד | השקעה בשוק ההון; חשוב להתאים את מסלול ההשקעות |
| קרן פנסיה | תכנית חסכון לגיל פרישה | ביטוח שאירים וביטוח נכות | תשואה דרך השקעות בשוק ההון |
| קרן השתלמות | תכנית חסכון לטווח בינוני | אין | פטורה ממס רווחי הון; נזילה לאחר 6 שנים |
| ביטוח מנהלים | פוליסת ביטוח לחסכון לקראת גיל פרישה | ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה | התאמה אישית של מסלול ההשקעות וגובה הביטוח |
קופת גמל
היא תכנית חסכון לגיל פרישה, המיועדת להבטחת הכנסה ברגע הפרישה. קופת גמל מוגדרת כקופה לא משלמת קצבה, אלא חוסכת כספים לגיל פרישה דרך השקעות בשוק ההון. חשוב להתאים את מסלול ההשקעות לצרכים האישיים של כל חוסך.
- מהות
- קופת גמל היא תוכנית חסכון לגיל פרישה, אשר מיועדת לספק הכנסה לעובדים בעת פרישתם מהעבודה.
- אופי ההשקעה
- היא משקיעה את הכספים המופקדים במגוון נכסים ומסלולים בשוק ההון, כך שהחוסך מניב רווח מהשקעותיו.
- מבנה
- קופת גמל אינה מכילה כיסוי ביטוחי אלא מתמקדת בחסכון בלבד.
- התאמה אישית
- חשוב לבחור במסלול ההשקעה המתאים לצרכים האישיים ולפרופיל הסיכון של החוסך.
קרן פנסיה
תכנית חסכון שמשלבת אלמנטים ביטוחיים כביטוח שאירים וביטוח נכות. היא מניבה תשואה לעמיתיו באמצעות השקעות בשוק ההון. חשוב להתאים את מסלול ההשקעות והכיסוי הביטוחי לצרכי החוסך.
- מהות
- תכנית חסכון לגיל פרישה המשלבת בתוכה גם אלמנטים ביטוחיים.
- אלמנטים ביטוחיים
- כוללת ביטוח שאירים (לתמיכה במשפחת המבוטח במקרה פטירה) וביטוח נכות (מכסה אובדן כושר עבודה).
- השקעות
- מניבה תשואות דרך השקעת הכספים בנכסים שונים בשוק ההון ובשווקים נוספים.
- התאמה אישית
- חשוב להתאים את מסלול ההשקעות ואת הכיסוי הביטוחי לצרכים האישיים.
קרן השתלמות
תוכנית חסכון לטווח בינוני, המציעה יתרונות מס לשכירים ועצמאיים. מטרתה היא לספק תוכנית חסכון עם מסלולי השקעה מגוונים, והיא פטורה ממס רווחי הון. לאחר שש שנים, הכספים בקרן הופכים לנזילים וניתנים למשיכה.
- מהות
- תוכנית חסכון לטווח בינוני, במקור נועדה למימון גמול השתלמות.
- הטבות מס
- מציעה הטבות מס במהלך ההפקדה ופטור ממס על רווחי ההון.
- נזילות
- כספים בקרן הופכים לנזילים לאחר 6 שנים, וניתן למשוך אותם.
- השקעות
- מציעה מסלולי השקעה מגוונים, מתאימים לצרכים השונים של המשקיעים.
ביטוח מנהלים
פוליסה לחסכון לקראת גיל פרישה, המשלבת ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. מניבה תשואה דרך השקעות בשוק ההון ובשווקים נוספים, עם אפשרות להתאמה אישית של מסלול ההשקעות וגובה הביטוח.
- מהות
- פוליסת ביטוח המיועדת לחסכון לקראת גיל פרישה.
- אלמנטים ביטוחיים
- משלבת ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה.
- השקעות
- מניבה תשואות דרך השקעת הכספים בשוק ההון ובשווקים נוספים.
- התאמה אישית
- חשוב לבחור במסלול ההשקעה ובגובה הביטוח המתאים לצרכים ולסיכונים שהחוסך מוכן לקחת.
המידע המפורט באתר אינו בבחינת הצעה מחייבת ו/או תחליף לנוסח פוליסת הביטוח. הנוסח המחייב הוא הנוסח של פוליסת הביטוח בלבד