מה זה ביטוח מבנה ותכולה לעסק
זו פוליסת רכוש שמגנה על הנכסים הפיזיים של העסק. היא מתחלקת לשני חלקים: המבנה עצמו (קירות, גג, תשתיות קבועות) והתכולה (ציוד, ריהוט, מחשבים, מלאי וסחורה). אפשר לבטח את שניהם, או רק את החלק שבאחריותכם.
הכיסוי הבסיסי נקרא בדרך כלל אש מורחבת. אליו מצרפים כיסויים נוספים לפי אופי העסק. בעסק שיש בו סחורה יקרה או ציוד רגיש, ההתאמה הזאת קובעת אם הפוליסה תעזור בפועל.
מה כלול בכיסוי
| נושא | דוגמאות לנזק | כיסוי מקובל |
|---|---|---|
| אש ועשן | שריפה, קצר חשמלי, התפוצצות | כלול בכיסוי הבסיסי |
| נזקי מים | התבקעות צנרת, הצפה, נזילה מהקומה שמעל | כיסוי נפרד או הרחבה, לפי הפוליסה |
| נזקי טבע | סערה, ברק, שיטפון | בדרך כלל בהרחבה לפוליסה |
| פריצה וגניבה | פריצה למחסן, גניבת ציוד ומלאי, נזק לדלתות ולחלונות | בהרחבה, לעיתים עם תנאי מיגון |
| רעידת אדמה | נזק למבנה ולתכולה | כיסוי נפרד שמוסיפים במפורש |
| שמשות ושלטים | שבר תאונתי בויטרינה או בשלט | בהרחבה |
| כספים ושיקים | כסף במזומן בקופה ובכספת | בהרחבה, עם מגבלת סכום |
מה מבטחים בעסק שכור ומה בעסק בבעלותכם
בעסק בבעלותכם מבטחים את המבנה ואת התכולה. בעסק שכור החוזה עם המשכיר קובע מי אחראי למבנה. לרוב השוכר מבטח את התכולה, את הציוד ואת השיפורים שביצע בחלל (תקרה, מחיצות, חשמל, ריצוף), ולפעמים נדרש גם לבטח את המבנה או להמציא אישור ביטוח למשכיר.
לפני שחותמים על שכירות, כדאי לבדוק מה החוזה דורש. אנחנו עוברים איתכם על הסעיפים האלה ומוודאים שהפוליסה עונה על הדרישות.
איך קובעים סכום ביטוח
סכום הביטוח הוא תקרת התגמול. לגבי מבנה הוא צריך להתבסס על עלות בנייה מחדש. לגבי תכולה, על עלות החלפה של הפריטים, ולא על מחיר ההזדמנות או על הערך בספרים. מלאי צריך להיות מבוטח לפי ערכו בשיא העונה, כי זה הזמן שבו נזק יעלה הכי הרבה.
הרחבה על הערכת סכומים תמצאו במאמר איך מעריכים סכום ביטוח למבנה ולתכולה.
מה כדאי לבדוק בפוליסה לפני החתימה
- אם הכיסוי הוא לפי ערך כינון (עלות החלפה חדשה) או לפי שווי נוכחי של הפריט.
- אם יש תנאי מיגון לפריצה, כמו אזעקה, סורגים או מנעול מסוים, ומה קורה כשאחד מהם לא פעיל.
- גובה ההשתתפות העצמית בכל סוג נזק.
- אם ציוד שנמצא מחוץ לעסק, כמו מחשב נייד או סחורה אצל לקוח, מכוסה.
- אם הפוליסה כוללת כיסוי להוצאות שיקום, פינוי הריסות ושכר מומחים.
נזק לעסק גורר בדרך כלל גם הפסקת פעילות. לכן שווה לשקול יחד עם הרכוש גם ביטוח אובדן רווחים, ובעסק עם ציוד יקר ביטוח ציוד אלקטרוני ומכונות.
איך אנחנו בונים את הכיסוי
רשימת נכסים
אנחנו מתעדים יחד איתכם את המבנה, הציוד והמלאי, ומעריכים את שווי כל חלק.
בחירת כיסויים
מסמנים אילו סיכונים רלוונטיים לעסק שלכם: מים, פריצה, טבע ועוד.
השוואת הצעות
אנחנו מבקשים הצעות מכמה חברות ומשווים לא רק מחיר אלא גם תנאים והשתתפות עצמית.
עדכון שנתי
בכל שנה בודקים אם נוסף ציוד, גדל המלאי או שופץ המקום, ומעדכנים את הסכומים.
המידע המפורט באתר אינו בבחינת הצעה מחייבת ו/או תחליף לנוסח פוליסת הביטוח. הנוסח המחייב הוא הנוסח של פוליסת הביטוח בלבד